팜시아스 시밀라레스와 스토리, 수백만 명을 위한 카드 출시

의사를 만나고, 약을 사고, 제때 결제하는 것은 멕시코의 수백만 명에게 상당한 재정적 부담을 주는 일상입니다. 건강과 지갑 사이의 이러한 일상적인 긴장에 대해, Farmacias Similares와 핀테크 기업 Stori가 두 세계를 결합한 동맹을 구축했습니다. 바로 Dr. Simi의 얼굴이 새겨진 신용카드로, 자주 약품을 구매하는 사람들, 특히 카드를 가져본 적이 없는 사람들을 위해 설계되었습니다.

이 발표는 더 넓은 추세의 일부로 볼 수 있습니다. 바로 멕시코에서 신용 시장 진입을 위한 공동 브랜드 카드의 부상입니다.

신용 기록이 없는 사람들을 위한 건강 및 신용 동맹

이 상품은 7월 13일에 출시되었으며, 카드 소지자에게는 첫 구매 시 25% 할인, Farmacias Similares의 온/오프라인 매장에서 이루어지는 구매에 대해 월 최대 10% 할인을 제공합니다.

Stori의 공식 정보에 따르면, 이 카드는 또한 나머지 구매에 대해 2% 캐시백, 연회비 0원, 무이자 상환 기간 최대 50일을 제공합니다.

Marlene Garayzar, Stori 공동 창립자는 이 동맹의 목표가 금융 상품 판매 이상이라고 설명했습니다. “우리는 멕시코 사람들을 신용에서 분리하는 장벽을 허물고, 돈이 우리가 가진 가장 중요한 것, 즉 건강의 편에 설 수 있다는 것을 보여주고 싶습니다.”

이 발언은 이 체인의 규모를 고려할 때 중요합니다. 이 체인은 전국에 11,000개 이상의 매장을 운영하고 있으며, 이는 멕시코의 다른 공동 브랜드 동맹에서는 쉽게 복제할 수 없는 인프라입니다.

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신용 기록이 없는 사람들을 위해 설계된 카드

이 상품은 핀테크의 기본 카드인 Stori Green의 아키텍처 위에 구축되었습니다. 이 카드는 신용 기록이 없거나 전통적인 은행 이용이 제한적인 사람들을 위해 특별히 설계되었습니다. 이것이 Farmacias Similares의 단골 고객뿐만 아니라, 자신의 신용 기록을 쌓기 시작할 첫 카드를 찾는 사람들을 유치하려는 이유를 설명해 줍니다.

이러한 노력의 논리는 이미 몇 년 전 회사 자체에서 요약되었습니다. 당시 공동 창립자는 전통 은행이 신용 기록이나 소득 증명이 부족하다는 이유로 거부하는 신청자의 대다수에게 “예”라고 말하는 것이 목표라고 지적했습니다.

모든 신용 상품과 마찬가지로 이 카드에는 신청 전에 검토할 만한 조건이 있습니다. 기본 상품의 정보 브로셔는 평균 연간 총비용(CAT) 204.6%, 연간 이자율 115.9%를 보고합니다. 이는 연회비는 없지만, 잔액을 매월 전액 상환하지 않으면 여러 달에 걸쳐 구매를 금융화하는 것이 비용이 많이 들 수 있다는 것을 반영하는 수치입니다.

따라서 이는 저축 도구라기보다는 금융 시스템으로의 진입 상품으로, 혜택을 극대화하기보다는 기록을 쌓기 시작하는 데 도움이 됩니다.

멕시코 공동 브랜드 카드의 부상

Stori와 Farmacias Similares의 움직임은 헛된 것이 아닙니다. 멕시코 신용카드 시장은 핀테크, 디지털 은행, 소비재 브랜드 간의 “비전통적인 동맹”으로 인해 지속적으로 성장하고 있습니다.

이 협력은 Stori 자신이 스포츠 및 모빌리티와 관련된 테마 카드로 이미 시도했던 전략을 강화하지만, Farmacias Similares와의 합의는 전국적인 네트워크 존재로 인해 전국적인 침투 잠재력으로 두드러집니다.

그러나 이러한 현상은 Stori만의 것은 아닙니다. Banorte는 2020년에 Rappi와 제휴하여 RappiCard를 출시했으며, 이 상품은 은행이 5천만 달러에 사업의 100%를 인수하기로 결정하기 전에 50억 페소의 신용 포트폴리오를 축적했습니다.

INVEX Banco는 Volaris, Walmart, Amazon, IKEA와 공동 브랜드 카드 포트폴리오를 구축했으며, 최근에는 라틴 아메리카 최초의 Hilton Honors 카드를 추가했습니다. Walmart와 Sam’s Club은 이 은행 및 Mastercard와 유사한 동맹을 체결했습니다.

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멕시코 공동 브랜드 카드의 부상

Openbank México는 Cinépolis와 공동 카드를 출시하며 목록에 합류했습니다. Stori 자체는 SHEIN으로 이 모델을 확장했습니다.

지역 규모를 보면 대조가 분명합니다. Nilson Report에 따르면, 2025년 라틴 아메리카 및 카리브해 지역에서 유통되는 글로벌 공동 브랜드 카드는 구매액 1조 7,710억 달러(억 달러)를 창출했으며, 이는 전년 대비 16.5% 성장한 수치입니다.

이러한 맥락에서 멕시코는 여전히 성장 여지가 있는 시장입니다. Mastercard 연구에 따르면, 브라질 75%, 아르헨티나 73%에 비해 멕시코 인구의 53%만이 신용카드를 보유하고 있습니다. 이러한 격차는 이러한 동맹이 좁히고자 하는 것입니다.

공식 금융 시스템으로의 진입 관문

공동 브랜드 카드의 성장은 측정 가능한 금융 포용 발전과 일치합니다. 2024년 전국 금융 포용 설문 조사(ENIF)에 따르면, 멕시코 인구의 10명 중 8명이 이미 하나 이상의 금융 상품을 보유하고 있으며, 이는 2015년 대비 8.1% 포인트 증가한 수치입니다.

그럼에도 불구하고 문화적 저항은 남아 있습니다. 응답자의 38.4%는 부채를 지고 싶지 않다고 말했으며, 이는 2021년의 34.4%보다 증가한 수치입니다.

이 데이터는 과제가 단순히 공급의 문제가 아니라, 점점 더 많은 카드가 이용 가능하지만, 인구의 상당 부분이 여전히 신용을 불신하고 있다는 것을 보여줍니다. 이는 인식의 문제이기도 합니다.

이것이 바로 백화점 카드가 수백만 멕시코 사람들에게 공식 금융 시스템으로 가는 “첫 번째 열쇠” 역할을 해왔고, 이제 핀테크-소매 동맹이 그 바통을 이어받으려 하는 곳입니다.

소매 부문 자체는 그 자체로 금융 행위자가 되었습니다. Walmart는 Cashi 플랫폼으로, Oxxo는 Spin으로 2021년부터 124.3% 증가한 2,540만 명의 멕시코인을 금융권으로 편입시켰습니다.

Farmacias del Ahorro는 Cuenta Monedero 상품으로 같은 길을 따르고 있으며, 이는 제약 부문 전체, 특히 Farmacias Similares가 금융 서비스를 사업의 자연스러운 확장으로 보고 있음을 시사합니다.

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작은 글씨가 있는 성장

그러나 금융 포용에 대한 낙관론은 시장이 겪고 있는 현재 상황에 대한 보다 비판적인 독해로 다듬어야 합니다. El Universal이 수행한 최근 부문 분석에서 지적한 바와 같이, 멕시코는 “신용카드 사업의 새로운 국면에 진입하고 있으며”, 여기서 성장은 전통적인 부문이 아닌 디지털 모델에 의해 추진되는 신규 신용 사용자로부터 비롯되며, 이는 더 많은 위험을 감수하는 것을 의미합니다.

같은 분석은 정교한 위험 관리 없이 수백만 장의 카드를 발행하는 것이 구축하는 데 걸린 시간보다 더 빨리 수익성을 저하시킬 수 있다고 결론짓습니다.

이러한 위험은 Simi-Stori 카드의 경우 직접적인 해석을 가집니다. 200% 이상의 CAT로 인한 재정적 비용은 전통적인 은행 카드보다 상당히 높으며, 주요 혜택인 캐시백은 월별 한도가 있어 지출 금액이 높은 사람들에게는 매력도를 제한합니다.

이것이 신용 시장 진입으로서의 기능을 무효화하지는 않지만, 금융 포용 담론을 완화합니다. 카드에 접근하는 것이 유리한 조건에 접근하는 것과 같지는 않으며, 이 뉘앙스는 카드를 발급하기로 결정한 사람과 전체 금융 시스템의 건전성을 분석하는 사람 모두에게 중요해야 합니다.

분명한 것은 Farmacias Similares와 Stori의 동맹이 멕시코 시장의 구조적 움직임에 합류하고 있다는 것입니다. 여기서 핀테크, 디지털 은행, 일상 소비재 브랜드는 수백만 명의 사람들과 공식 신용과의 첫 접촉이 되기 위해 경쟁하고 있습니다.

기업과 규제 기관 모두에게 남아있는 과제는 이러한 첫 진입 관문이 가장 취약한 사용자들에게 과도한 부채의 함정이 되지 않도록 하는 것입니다.

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Farmacias Similares와 Stori, 수백만 명을 위한 카드 출시 기사는 Líder Empresarial에 먼저 게재되었습니다.